1. НАЗНАЧЕНИЕ И ОБЛАСТЬ ПРИМЕНЕНИЯ
1.1. Цель политики
Настоящая Политика по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (далее — «AML/CFT Политика») определяет принципы, процедуры и меры, применяемые Riotech N.V. (далее — «Оператор») для предотвращения использования Платформы Riobet в целях:
- легализации доходов, полученных преступным путем;
- финансирования терроризма;
- обхода международных санкционных режимов;
- иных форм финансовых злоупотреблений.
1.2. Область применения
Политика обязательна для:
- всех Пользователей Платформы;
- всех сотрудников, агентов и подрядчиков Оператора;
- всех операций, транзакций и бизнес-процессов, связанных с предоставлением игорных услуг.
2. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
2.1. Международные стандарты
Оператор руководствуется следующими международными актами и рекомендациями:
- Рекомендации Financial Action Task Force (FATF);
- Руководства FATF по риско-ориентированному подходу;
- Конвенции ООН по борьбе с финансированием терроризма.
2.2. Законодательство Европейского союза
В части лучшей практики и эквивалентных стандартов применяются:
- Четвертая директива ЕС по ПОД/ФТ (AMLD4);
- Пятая директива ЕС по ПОД/ФТ (AMLD5);
- Шестая директива ЕС по ПОД/ФТ (AMLD6).
2.3. Локальное и применимое право
Оператор соблюдает применимое законодательство юрисдикции регистрации, а также требования надзорных и финансовых органов, в том числе связанные с деятельностью в сфере онлайн-гемблинга.
3. РИСК-ОРИЕНТИРОВАННЫЙ ПОДХОД
3.1. Общие принципы
Оператор применяет risk-based approach, предусматривающий идентификацию, оценку и снижение рисков отмывания денег и финансирования терроризма.
3.2. Категоризация клиентов по уровню риска
Пользователи классифицируются как:
- низкого риска;
- стандартного риска;
- повышенного риска.
3.3. Географические риски
Особое внимание уделяется Пользователям, связанным с:
- юрисдикциями с высоким уровнем коррупции;
- странами под санкциями;
- юрисдикциями, признанными FATF высокорисковыми.
3.4. Продуктовые риски
Повышенный риск могут представлять:
- анонимные платежные методы;
- криптовалютные транзакции;
- высокочастотные игровые операции.
3.5. Транзакционные риски
Оценке подлежат:
- несоразмерные объемы депозитов;
- нетипичное поведение ставок;
- быстрый оборот средств без игровой логики.
4. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD)
4.1. Стандартная проверка (Standard Due Diligence)
Применяется к большинству Пользователей и включает:
- идентификацию личности;
- проверку возраста;
- подтверждение контактных данных.
4.2. Упрощенная проверка (Simplified Due Diligence)
Может применяться к Пользователям с низким уровнем риска при отсутствии факторов повышенного внимания.
4.3. Усиленная проверка (Enhanced Due Diligence)
Применяется в отношении:
- Пользователей повышенного риска;
- PEP-лиц;
- крупных или нестандартных транзакций.
Усиленная проверка может включать:
- подтверждение источника средств;
- подтверждение источника благосостояния;
- дополнительную документацию.
4.4. Постоянный мониторинг
Все Пользователи подлежат непрерывному мониторингу в течение всего срока деловых отношений.
5. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
5.1. Общие положения
Оператор внедряет автоматизированные и ручные механизмы мониторинга финансовых операций.
5.2. Пороговые значения
Устанавливаются внутренние лимиты для:
- суммарных депозитов;
- выводов средств;
- оборота ставок.
5.3. Подозрительные паттерны
К индикаторам подозрительной активности относятся:
- частые депозиты и немедленные выводы;
- отсутствие реальной игровой активности;
- дробление транзакций;
- использование нескольких платежных методов без обоснования.
5.4. Автоматизированные системы
Оператор использует специализированные системы для:
- анализа поведения;
- выявления аномалий;
- формирования алертов.
6. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
6.1. Индикаторы подозрительности
Подозрительной может считаться деятельность, при которой:
- цели транзакций экономически необоснованны;
- данные Пользователя противоречивы;
- выявлены признаки подставных лиц.
6.2. Процедура эскалации
Все выявленные случаи подлежат:
- внутреннему расследованию;
- анализу ответственным AML-офицером;
- принятию решения о дальнейших действиях.
6.3. Отчеты о подозрительной деятельности
При необходимости формируются и направляются отчеты в компетентные органы в соответствии с применимым законодательством.
7. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ
7.1. Документирование
Оператор обеспечивает хранение:
- данных идентификации клиентов;
- транзакционной истории;
- результатов проверок и расследований.
7.2. Сроки хранения
Документация хранится не менее пяти (5) лет с момента окончания деловых отношений либо проведения последней транзакции.
8. САНКЦИОННЫЙ СКРИНИНГ И PEP
8.1. Санкционные списки
Оператор осуществляет проверку Пользователей по:
- международным санкционным спискам;
- спискам ООН и ЕС;
- иным применимым перечням.
8.2. Политически значимые лица (PEP)
Пользователи, отнесенные к категории PEP, подлежат усиленной проверке и постоянному мониторингу.
9. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
9.1. Программы обучения
Оператор обеспечивает регулярное обучение сотрудников по вопросам AML/CFT.
9.2. Периодичность
Обучение проводится:
- при приеме на работу;
- на регулярной основе;
- при изменении законодательства или внутренних процедур.
9.3. Тестирование
Сотрудники проходят оценку знаний и понимания AML-требований.
10. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ И КОНТРОЛЬ
10.1. Ответственность
Нарушение положений настоящей Политики может повлечь дисциплинарные и иные меры.
10.2. Внутренний контроль
Оператор регулярно пересматривает и обновляет AML/CFT Политику с учетом:
- изменений законодательства;
- рекомендаций регуляторов;
- выявленных рисков.
11. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
Настоящая AML/CFT Политика является неотъемлемой частью системы комплаенса Оператора и обязательна для исполнения всеми вовлеченными лицами.