Политика KYC

1. ЦЕЛИ И ПРИНЦИПЫ
1.1. Назначение политики

Настоящая Политика «Знай своего клиента» (далее — «KYC-Политика») устанавливает обязательные процедуры идентификации, верификации и мониторинга Пользователей Платформы Riobet с целью:

соблюдения требований законодательства по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма;
предотвращения мошенничества, злоупотреблений и незаконного использования Платформы;
защиты интересов Оператора, Пользователей и третьих лиц;
обеспечения целостности и прозрачности финансовых операций.

1.2. Регуляторное соответствие

KYC-Политика разработана с учетом и в соответствии с:

рекомендациями Financial Action Task Force (FATF);
директивами ЕС AMLD4, AMLD5 и AMLD6;
международными стандартами iGaming-индустрии;
применимым законодательством юрисдикции регистрации Оператора.

1.3. Основные принципы

Процедуры KYC основываются на принципах:

риск-ориентированного подхода;
пропорциональности;
непрерывности контроля;
документированной проверяемости;
конфиденциальности и защиты данных.

2. ОБЛАСТЬ ПРИМЕНЕНИЯ
2.1. Субъекты политики

KYC-Политика применяется ко всем физическим лицам, которые:

регистрируют Аккаунт на Платформе;
используют игровые и финансовые Услуги;
осуществляют депозиты, ставки и вывод средств.

2.2. Обязательность соблюдения

Прохождение процедур KYC является обязательным условием:

активации Аккаунта;
доступа к определенным функциям;
осуществления вывода средств.

Отказ от прохождения KYC влечет ограничения, предусмотренные настоящей Политикой и Пользовательским соглашением.

3. ЭТАПЫ ВЕРИФИКАЦИИ
3.1. Общая модель

Оператор применяет многоуровневую модель верификации, включающую:

Уровень 1 — базовая верификация;
Уровень 2 — расширенная верификация;
Уровень 3 — полная (усиленная) верификация.

Конкретный уровень определяется с учетом оценки рисков и активности Пользователя.

3.2. Уровень 1 — Базовая верификация
3.2.1. Цель

Подтверждение личности Пользователя и соответствия минимальным требованиям допуска к Платформе.

3.2.2. Проверяемые данные

имя и фамилия;
дата рождения;
страна проживания;
адрес электронной почты;
номер телефона.

3.2.3. Методы проверки

автоматизированные системы проверки;
подтверждение контактных данных;
сверка с базами ограничений и самоисключений.

3.3. Уровень 2 — Расширенная верификация
3.3.1. Основания для применения

Расширенная верификация проводится при:

первом запросе на вывод средств;
достижении установленных финансовых лимитов;
выявлении факторов повышенного риска.

3.3.2. Проверяемые данные

удостоверение личности;
подтверждение адреса проживания;
проверка платежных методов.

3.3.3. Процедуры

автоматизированная проверка документов;
ручная проверка сотрудником KYC-отдела;
сопоставление данных с внешними источниками.

3.4. Уровень 3 — Полная (усиленная) верификация
3.4.1. Основания

Применяется в отношении:

Пользователей повышенного риска;
крупных транзакций;
политически значимых лиц (PEP);
нестандартных поведенческих паттернов.

3.4.2. Дополнительные меры

подтверждение источника средств (Source of Funds);
подтверждение источника благосостояния (Source of Wealth);
видео-верификация;
биометрическая аутентификация.

4. ТРЕБУЕМЫЕ ДОКУМЕНТЫ
4.1. Удостоверение личности

Принимаются:

паспорт;
национальное удостоверение личности;
водительское удостоверение (при допустимости).

Документ должен быть:

действительным;
читаемым;
не поврежденным;
выданным официальным органом.

4.2. Подтверждение адреса

Допустимые документы:

счета за коммунальные услуги;
банковские выписки;
официальные письма государственных органов.

Документы должны быть выданы не ранее установленного периода.

4.3. Подтверждение источника средств

Может включать:

справки о доходах;
банковские выписки;
документы о предпринимательской деятельности;
иные подтверждающие материалы.

4.4. Подтверждение источника благосостояния

Применяется при усиленной проверке и может включать:

декларации активов;
договоры купли-продажи;
наследственные документы;
инвестиционные отчеты.

5. ПРОЦЕДУРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
5.1. Автоматизированная проверка

Используются специализированные системы для:

распознавания документов;
проверки подлинности;
выявления признаков подделки.

5.2. Ручная проверка

Проводится уполномоченными сотрудниками при необходимости углубленного анализа.

5.3. Видео-верификация

Может применяться для:

подтверждения личности;
сопоставления лица с документами;
снижения риска подставных лиц.

5.4. Биометрическая аутентификация

Используется при наличии технологической возможности и правовых оснований.

6. СРОКИ И ТРИГГЕРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
6.1. Обязательные триггеры

Верификация инициируется:

при регистрации;
при первом выводе средств;
при достижении кумулятивных лимитов;
при изменении данных Пользователя.

6.2. Периодическая ре-верификация

Оператор вправе проводить повторную проверку:

через определенные интервалы времени;
при изменении профиля риска;
по требованию регуляторов или партнеров.

7. ОТКАЗ В ВЕРИФИКАЦИИ
7.1. Основания отказа

Верификация может быть отклонена при:

предоставлении ложных данных;
использовании поддельных документов;
отказе от предоставления информации;
выявлении запрещенных факторов.

7.2. Последствия

В случае отказа Оператор вправе:

ограничить функционал Аккаунта;
заблокировать вывод средств;
закрыть Аккаунт в соответствии с Пользовательским соглашением.

7.3. Процедура апелляции

Пользователь вправе обратиться с апелляцией через службу поддержки, предоставив дополнительные документы или разъяснения.

8. ХРАНЕНИЕ И ЗАЩИТА ДАННЫХ
8.1. Сроки хранения

KYC-документация хранится не менее пяти (5) лет после прекращения деловых отношений либо проведения последней транзакции.

8.2. Конфиденциальность

Все данные обрабатываются в соответствии с Политикой конфиденциальности и применимыми требованиями по защите персональных данных.

9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
9.1. Обязательность исполнения

Настоящая KYC-Политика является обязательной для всех Пользователей и сотрудников Оператора.

9.2. Изменения

Оператор вправе вносить изменения в Политику с учетом изменений законодательства, регуляторных требований и оценки рисков.